Kredit als Selbstständiger: Diese Möglichkeiten haben Sie

Freiberufler und Selbstständige haben es heute schwerer denn je, von ihrer Hausbank einen Kredit bewilligt zu bekommen. Dabei sind es vor allem Selbstständige, die Durststrecken bei der Unternehmensgründung mit einem Kredit überwinden und sich so weiterentwickeln könnten. Es ist ein Teufelskreis, der für Sie zu einem finanziellen Nachteil werden kann. Keine Phase ist so schwer wie die Gründungsphase und wenn Sie hier finanzielle Einbußen erleiden müssen oder gar eine negative Bonität aufweisen, wird es schwierig zu existieren. Dennoch ist der Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität nicht ausgeschlossen, vorausgesetzt, Sie wenden sich an die richtigen Institutionen.
 

Warum die Hausbank sich bei der Kreditvergabe schwertut

Sich selbstständig machen ist für viele Menschen ein Traum, den sie sich erfüllen werden oder bereits erfüllt haben. Das erste Jahr nach Gründung ist gemeinhin das Schwierigste, denn es werden Investitionen nötig, das Geld dafür ist aber oft noch nicht vorhanden. Normalerweise ist die Hausbank in einem solchen Fall das erste Anlaufziel, doch bei der Vergabe eines Kredits an Selbstständige gelangt diese oft an ihre Grenzen.

Für Banken ist bei der Kreditvergabe Sicherheit das höchste Gebot. Dabei wird ausschließlich nach definierten Parametern gemessen. Ein einzelner Schufaeintrag kann ausreichen, um die Bank zu einer Ablehnung des Kreditantrags zu bewegen. Dabei spielt es keine Rolle, welche Gründe für den Eintrag vorherrschten, Individualität steht im Bankengeschäft nicht auf dem Programm. In Deutschland haben allein 9,4 Prozent aller Menschen einen Schufaeintrag, die meisten davon befinden sich im Gründungsalter.
 

Möglichkeiten bei der Hausbank einen Kredit zu bekommen

Um dennoch einen Kredit für Selbstständige bei der Hausbank zu bekommen, sind einige Schritte notwendig. Zunächst einmal muss die Entscheidung getroffen werden, ob es sich um einen Betriebsmittelkredit oder einen Investitionskredit handeln soll. Der Betriebsmittelkredit ist nur kurzfristig angelegt und die Gesamtsumme ist oft zu niedrig, um die Bedürfnisse zu decken. Er ist einzig dafür gedacht, dass aktuell laufende Geschäft abzusichern und Waren einzukaufen, Mieten zu zahlen und Gehälter zu überweisen.

Der Investitionskredit finanziert das Anlagevermögen, worunter beispielsweise Immobilien, Produktionsmittel und Maschinen fallen. Sämtliche Investitionsgüter dienen als Sicherheit, doch diese sind bei Existenzgründern und Selbstständigen aus anderen Branchen oft gar nicht vorhanden. Das hohe Risiko bei jungen Unternehmen, die kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, erscheint den Banken zu hoch. Die Folge: Es werden immense Anforderungen gestellt:

• Bonität ohne Schufaeintrag

• Bürgschaft durch eine solvente Person

• Finanzplan und komplexer Businessplan

Sparsam und spießig, so wird die neue Generation junger Menschen bezeichnet und ein entsprechendes Bild spiegeln auch die Banken wider. Extravagante Geschäftsideen und kreative Projekte lösen bei Bankern schnell Herzrasen aus und sorgen dafür, dass die Ablehnung des Kreditantrags in greifbare Nähe rückt. Es hat sich gezeigt, dass das Alter des Entscheidungsträgers eine wichtige Rolle spielt.

Auch wenn Banken anhand vorliegender Daten neutral entscheiden müssten, ist jede Kreditablehnung zu einem gewissen Teil auch eine persönliche Entscheidung. Bessere Chancen haben Sie, wenn bei Ihnen eine gewisse Menge an Eigenkapital vorhanden ist. Doch auch das allein ist keine Garantie, dass Sie den gewünschten Kredit auch wirklich erhalten.
 

Bessere Chancen über Kreditvermittler oder auch schlechte Karten?

Eine Alternative zur Hausbank ist die Beantragung eines Kredits bei einem Kreditvermittler wie Auxmoney. Der Unterschied zur klassischen Bank besteht darin, dass die Kredite nicht von Auxmoney selbst vergeben werden, sondern lediglich eine Vermittlung stattfindet. Die Bedingungen sind hier für viele Selbstständige weniger scharf und streng, doch auch bei Kreditvermittlern wird eine Vorprüfung durchgeführt. Nur nach positiver Vorprüfung wird die Vermittlung überhaupt in die Wege geleitet.

Häufig herrscht bezüglich der Inanspruchnahme dieser Dienstleistung falsches Wissen vor. Portale wie Auxmoney vergeben keine Kredite ohne Schufa, sondern vermitteln Kredite trotz vorhandenem Schufaeintrag. Es geht also nicht darum, die Schufa bei einer Beantragung außen vorzulassen, sondern die Wertigkeit eines Schufa Eintrags neutral zu betrachten. Eine nicht bezahlte Handyrechnung vor einigen Jahren, die längst getilgt, aber noch nicht aus der Schufa gelöscht wurde, darf im Hier und Jetzt keinen negativen Einfluss mehr auf die Kreditvergabe haben.

Der größte Vorteil bei Auxmoney besteht darin, dass zahlreichen Menschen ein Angebot gemacht werden kann, auch wenn diese von ihrer Hausbank abgelehnt wurden. Selbstständige gehören zu den Risikogruppen bei Banken, Kreditvermittler aber lehnen Sie nicht aufgrund Ihres nicht vorhandenen festen Einkommens ab, sondern geben nach erfolgreicher Vorprüfung die Chance, das passende Angebot zu finden.
 

Private Leihgabe mit verschiedenen Risiken

Eine dritte Möglichkeit besteht in einer privaten Leihgabe, wenn Sie eine solvente Person mit überschüssigem Kapital in Ihrem Umfeld haben. Unter Familienmitgliedern oder engen Freunden kann durchaus über einen Privatkredit gesprochen werden, wenn genug Vertrauen vorhanden ist. Der klare Vorteil hierbei ist, dass besonders niedrige Zinsen ausgehandelt werden können oder viele Menschen ihren Verwandten zinslose Darlehen gewähren. Der Nachteil allerdings besteht darin, dass bei Nichtmehrzahlung der Kreditraten auch im privaten Rahmen Ärger drohen kann.

Wird im Freundeskreis ein Kredit vergeben, ist daher ein solider Kreditvertrag wichtig. Vertrauen ist eine schöne Geste, wenn es um Geld geht, ist Professionalität allerdings wichtiger. Auch dürfen finanzielle Transaktionen und private Verbindung nicht miteinander vermischt werden. Schon seit Jahrzehnten gilt im Berufsleben das alte Credo, dass Privatleben und Beruf nicht miteinander vermischt werden sollen. Ähnliches gilt auch im Finanzwesen und wenn es zu einer Vermischung kommt, dann nur einem Rahmen, der für alle Beteiligten tragbar ist.

Es sollte im Vorfeld darüber gesprochen werden, was im Falle einer Nichtzahlung der Kreditraten möglich ist. Der Kreditgeber hat berechtigtes Interesse, sein Geld in vollem Umfang zurückzugeben. Die Hemmschwelle, dieses Recht aber auch juristisch einzufordern, ist für viele Privatpersonen zu groß. Infolgedessen entwickelt sich ein privater Streit, der auf Schulden, mangelndem Vertrauen und Enttäuschung basiert. Hier sollten Sie sich genau überlegen, ob Ihre Freundschaft einen solchen Kredit vertragen kann oder ob Sie sich lieber an einen neutralen Kreditvermittler werden.
 

Fazit: Kredite für Selbstständige sind möglich

Auch wenn Sie schwerer zu bekommen sind, bestehen dennoch Möglichkeiten, auch als Selbstständiger an einen Kredit zu gelangen. Es sollte allerdings genau abgewogen werden, ob schlechte Konditionen der Bank, riskante Privatkredite von Freunden oder doch lieber ein neutraler Kreditvermittler wie Auxmoney gewählt werden. Ein vorheriger Vergleich der Optionen ist in jedem Fall wichtig, um langfristig einen soliden und auch zahlbaren Kredit zu erhalten.