Was passiert mit meiner Krankenversicherung, wenn ich selbstständig bin?
Als Selbstständiger oder Freiberufler unterliegen Sie in der Regel nicht mehr der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung. Stattdessen sind Sie freiwillig versichert oder wechseln – je nach persönlicher Situation – in die private Krankenversicherung.
In der gesetzlichen Krankenversicherung richtet sich die Beitragshöhe nach Ihrem Einkommen. Maßgeblich ist dabei die gesetzliche Beitragsbemessung für freiwillig Versicherte. Für Selbstständige ergeben sich dadurch – inklusive Pflegepflichtversicherung – jährliche Beiträge zwischen etwa 3.200 € und 15.000 €, abhängig von Einkommen und Beitragsbemessungsgrenzen.
Warum es in der GKV bei Selbstständigen häufig zu Nachzahlungen kommt
Bei freiwillig gesetzlich Versicherten wird der Krankenversicherungsbeitrag häufig vorläufig festgesetzt, da zum Zeitpunkt der Anmeldung noch kein Steuerbescheid vorliegt. Sobald das tatsächliche Einkommen feststeht, erfolgt eine rückwirkende Neuberechnung. Dies führt nicht selten zu Nachzahlungsbescheiden für das vergangene Jahr, zusätzlich zu angepassten Vorauszahlungen. Für viele Selbstständige entstehen dadurch unerwartet hohe Einmalforderungen, die mehrere tausend Euro betragen können.
Gesetzliche oder private Krankenversicherung – ein zentraler Unterschied
Ein wesentlicher Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung besteht in der Beitragslogik. Während sich die Beiträge in der GKV am Einkommen orientieren, sind sie in der PKV einkommensunabhängig und richten sich unter anderem nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang.
Aus diesem Grund entscheiden sich viele Selbstständige für die private Krankenversicherung. Sie schätzen vor allem die Planbarkeit der Beiträge, den individuell wählbaren Leistungsumfang sowie mögliche Beitragsrückerstattungen bei leistungsfreien Jahren.
Welche Versicherungsform im Einzelfall sinnvoll ist, hängt jedoch immer von der persönlichen und beruflichen Situation ab.
Kostenlose Orientierungshilfe für Selbstständige
Die Wahl der Krankenversicherung zählt zu den wichtigsten Entscheidungen nach der Gewerbeanmeldung. Ein Vergleich kann helfen, Unterschiede bei Beiträgen, Leistungen und langfristigen Kosten besser einzuordnen.
Hier können Sie unverbindlich prüfen, welche Krankenversicherung für Ihre Situation als Selbstständiger infrage kommt.